在当今数字化支付时代，POS机已成为商业交易中不可或缺的工具，但与此同时，POS机相关的违法犯罪活动也呈现出专业化、产业化的趋势，给金融秩序和社会安全带来了严峻挑战。近期，一起引发广泛关注的POS机诈骗案在太原市尖草坪区人民法院公开审理，揭开了这一黑色产业链的冰山一角。

一、触目惊心的POS机诈骗大案

太原警方破获的这起案件中，以胡某为首的35人犯罪团伙通过精心伪装、系统培训，组建了一个具有完整分工的诈骗组织。该团伙成员佩戴"民生""兴业""浦发"等银行标识的工作证，冒充银行工作人员开展地推活动，以办理大额信用卡和POS机为诱饵，向客户收取2000-4000元不等的"保证金"，并虚假承诺刷够金额即可返还。

通过这种虚构事实、隐瞒真相的手段，该团伙共骗取400多名受害者，涉案金额高达120余万元。法院审理认为，其行为已严重违反《刑法》相关规定，达到"数额特别巨大"的量刑标准，最终35名被告人均认罪认罚，等待他们的将是法律的严惩。

二、POS机犯罪的三大常见手法

从全国各地曝光的案件来看，POS机违法犯罪主要集中在以下三种类型，且手段不断翻新：

直接骗取客户资金：最常见的是以"押金""保证金""流量费"等名目收取费用后拒不退还。犯罪团伙常以"免费送新POS机""无押金""不跳码"等话术吸引客户，待客户按要求刷流水激活机器后，押金便被冻结或扣除。

套取倒卖个人信息：不法分子在办理POS机过程中收集客户的身份证、银行卡等敏感信息，转手出售给黑灰产团伙，导致客户面临隐私泄露和财产损失的双重风险。

非法套现与洗钱：一些团伙通过注册空壳公司申请大额POS机，或申请多台POS机绑定自己的银行卡，为持卡人提供刷卡套现、"养卡"服务，甚至为网络赌博、电信诈骗等犯罪活动洗钱。湖北荆门警方曾破获一起涉案3.5亿的POS机套现案，犯罪团伙利用50余台POS机虚构交易，收取0.5%-0.8%的手续费牟利135万元。

三、POS机黑产的成熟产业链

令人担忧的是，POS机诈骗已发展成一条完整的黑灰产业链，各个环节分工明确：

上游：有人专门申请成为POS机代理商，在商务楼或民房区设立公司，伪装成正规经营。

中游：通过电话销售、地推等方式拓展业务，使用各种话术诱导客户。

下游：为跨境赌博、电信诈骗等提供资金结算和洗钱服务，江苏曾破获一起利用改装POS机盗刷银行卡的案件，犯罪分子通过在POS机植入程序窃取银行卡信息，导致多名受害人资金被盗刷。

值得注意的是，随着监管加强，犯罪分子的手段也越发隐蔽。江苏宿迁警方破获的一起案件中，犯罪分子通过在POS机内安装特殊装置窃取银行卡信息，随后在异地盗刷，6天内作案8起，涉案金额62万元。

四、监管部门重拳出击

面对POS机犯罪的猖獗态势，金融监管部门、公安机关和支付机构已采取多项整治措施：

强化风控要求：央行发布《关于近期多起以假冒POS机退押金等为由实施诈骗导致资金受损事件的风险提示》，要求支付机构严格审核代理商资质，禁止电销、网销等违规展业行为。

加大打击力度：根据更高检、公安部修订的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，使用POS机套现金额超过100万元，或造成金融机构资金损失10万元以上即可立案追诉。

完善终端管理：央行要求收单机构加强POS机程序保密管理，不得将密钥管理、程序灌装工作委托外包，并严格落实POS机安全技术标准。

加强宣传教育：多家支付机构设立"全民反诈，以案说险""守护'钱袋子'"等专栏，通过案例解析提高公众防范意识。

五、消费者如何防范POS机诈骗？

为避免落入POS机诈骗陷阱，消费者需牢记以下安全提示：

选择正规渠道：办理POS机应直接通过银行或持牌支付机构，警惕上门推销和电话营销。

核实人员身份：对自称银行工作人员者，可通过官方客服核实其身份，切勿轻信工作证等表面凭证。

警惕收费项目：正规POS机办理通常不收取高额押金，对"保证金""激活费"等要保持警惕。

保护个人信息：不轻易提供身份证、银行卡等敏感信息，复印件上应注明用途。

关注交易安全：定期检查POS机是否有异常装置，交易时注意遮挡密码，核对交易凭条信息。

及时投诉举报：遭遇POS机诈骗应立即报警，并向中国人民银行、支付清算协会等监管部门投诉。

六、行业治理任重道远

尽管监管部门持续加大打击力度，但由于POS机市场规模庞大、分布分散，完全杜绝违法犯罪行为仍面临挑战。2022年5月，更高检和公安部联合修订立案追诉标准，将POS机套现立案金额明确为100万元以上，体现了对此类犯罪的高度重视。

从长远来看，根治POS机乱象需要多方协同共治：

监管部门：应进一步完善POS机全生命周期管理制度，建立跨部门信息共享机制。

支付机构：需强化代理商管理，利用大数据监测异常交易，及时阻断风险。

消费者：要提高防范意识，主动了解POS机使用风险，选择正规产品和服务。

随着《反电信网络诈骗法》的实施，银行和支付机构在电信治理、金融治理等方面被赋予了更多责任和义务。只有形成监管严打、机构自律、公众警惕的合力，才能有效遏制POS机犯罪蔓延，维护安全有序的支付环境。

温馨提示：如果您需要办理POS机，建议优先选择银行网点或持牌支付机构官方渠道，对任何要求预付费用、提供敏感信息的情况保持警惕，遇到可疑情况可拨打中国人民银行金融消费者投诉热线12363咨询举报。

如果你在使用POS机的过程中有任何疑问，欢迎添加我们的微信号：7675863，我们一起交流探讨！