无卡代还APP12款被查涉案金额超500亿?

来源:银盛通 作者:银盛通 时间:2024-03-21

最近,淮安清江浦区法院对一起非法经营罪案件作出宣判。14名被告人被判处有期徒刑五年六个月至一年,罚金二百二十万元至三万元不等,并将违法所得没收上缴国库。

经审理查明,2017年左右,被告人文某某、何某某等人在未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的情况下,利用其控制的科技公司开发了一款具有线上信用卡套现、还款等资金支付结算功能的软件APP。他们还招募了下游代理来运营这个APP,并与支付平台对接,以虚构交易的方式为会员提供信用卡还款、套现等服务,从中获取会员刷卡费率与支付通道的费率差。

经鉴定统计,从2018年10月至2022年2月,该APP总共注册会员数量超过200万人,文某某、何某某等人通过非法经营共计获取了超过500亿元的资金。文某某、何某某非法获利达到了200多万元。此外,还有12名代理人参与了该涉案软件APP的经营,通过线上信用卡套现、还款等资金支付结算业务非法获取利润分成。

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法院认为,文某某、何某某、罗某等14人违反规定,未经有关主管部门批准,非法从事资金支付结算业务,严重扰乱了市场秩序。其中,文某某、何某某、罗某等13人情节特别严重,被告人余某情节也很严重,他们的行为均构成了非法经营罪。文某某、何某某是主犯,罗某等12人是从犯。所有14名被告人均自愿认罪认罚。根据被告人的犯罪性质、情节及悔罪表现等综合因素,法院依法对他们作出了判决:文某某被判处有期徒刑五年六个月,并处罚金人民币二百二十万元;何某某被判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币二百一十万元;罗某等12人被判处有期徒刑一年至三年不等,并适用缓刑,并处罚金。目前,该案判决已生效。

法官表示,信用卡套现类非法经营案件通常是通过POS机刷卡方式直接支付现金给持卡人,但随着智能软件的发展和网络支付的兴起,智能代还、智能套现的APP开始出现。这些APP利用账单日和还款日之间的时间差,通过循环套现、重复代还等操作,达到本月账单还清,延期到下个月的目的。在操作中,APP的运营方会收取不同金额的费率,从而非法获利。这种行为不仅严重扰乱正常的金融管理秩序,而且容易泄露消费者个人信息,使消费者陷入其他贷款的陷阱。


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