在金融科技迅猛发展的今天，信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。然而，随着信用卡使用的普及，一些不法行为也随之滋生，尤其是信用卡套现行为。为了维护金融市场的稳定和健康发展，监管机构对信用卡套现行为的打击力度不断加强，多家银行因管控不力而遭到处罚。

监管力度加大，银行面临挑战

自259文件执行以来，信用卡套现的空间越来越小。监管机构对银行的监管力度不断加大，多家银行因信用卡资金用途管控不力而受到处罚。2024年3月11日，中信银行因信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为，被金融监督管理总局（浙江监管局）处以罚款30万元。同年6月19日，中信银行再次因监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域，被金融监督管理总局（深圳监管局）处以罚款50万元。

历史处罚案例，警示银行加强风控

这并非近两年才有的处罚案例。早在2014年，上海监管局就曾对交通、民生、中行等7家银行共处以罚款240万，处罚原因就是对异常交易管控不力和过度授信。这些历史案例警示着银行，严控信用卡套现行为从未停止过。

监管政策明确，银行需加强风控

监管层对信用卡资金用途的管控要求非常明确。2022年7月，金融监督管理总局发布《关于进一步促进信用卡业务健康发展的通知》。《通知》中明确指出，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

此外，银行业金融机构、收单机构（支付机构）、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制。对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。同时，依法完整记录、保存信用卡交易等信息，并持续满足我国境内金融管理部门监督检查和司法机关调查取证的要求。

银行如何加强风控管理

面对监管层的严格要求，银行需要采取一系列措施来加强风控管理，以避免因管控不力而受到处罚。首先，银行需要完善内部监控系统，提高对异常交易的识别能力。这包括但不限于对大额交易、频繁交易、跨地区交易等异常行为的监控。

其次，银行应当加强对信用卡资金流向的监控，确保资金不流入禁止或限制领域。这可能需要银行与第三方支付机构、清算机构等合作，共同建立一个全面的监控网络。

再次，银行需要提高员工的合规意识，定期进行合规培训，确保员工了解并遵守相关法律法规。此外，银行还应当建立一个有效的内部举报机制，鼓励员工积极举报违规行为。

最后，银行应当加强与监管机构的沟通，及时了解监管政策的变化，以便及时调整自身的风控策略。